Как застраховать ТЭК, чтобы действительно не бояться

25.10.10 13:30

По данным МЧС, общее количество потенциально опасных энергетических объектов в России превысило 12,5 тыс. Это взрыво-, пожаро-, химически и радиационно опасные объекты, которые являются источниками возможных техногенных чрезвычайных ситуаций. Причем ущерб от подобных событий может быть весьма существенным. Например, ущерб от пожара на Барнаульской ТЭЦ-3 (ОАО «Кузбассэнерго»), оценивается в 112 млн. руб., пожар на перекачивающей станции «Конда» (ОАО «Сибнефтепродукт») принес потери в размере 145 млн. руб. Убытки от аварии на Саяно-Шушенской ГЭС (ОАО «РусГидро») оценены в 37,7 млрд. руб. 

Производственная деятельность предприятий ТЭК является имманентно опасной по самому своему характеру. Кроме общих страховых случаев, к которым относятся утрата или повреждение имущества, у предприятий ТЭК и энергетики имеют место и специфические страховые случаи. Такие как потеря контроля над скважиной, подземный выброс, прихват колонны труб, авария при промыслово-геофизических работах, поглощение бурового раствора при сооружении скважины и т.д.

Существует инструмент, способный значительно снизить нагрузку на финансы компании в случае наступления неблагоприятных событий. Разумеется, речь идет о страховании. Именно страхование предприятий ТЭК, по некоторым оценкам, является самым динамичным сегментом страхового рынка России. Год от года ощутимо растут суммы, которые предприятия ТЭК расходуют на страхование (табл. 1).

 

ТАБЛ. 1 Страховые взносы предприятий ТЭК

Год	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Взносы, млрд. руб.	7,5	19,2	22,1	26,5	29,6	31,3

При описании структуры страхования предприятий ТЭК выделяют корпоративное страхование сотрудников ТЭК (добровольное медицинское страхование, пенсионное страхование и страхование от несчастных случаев и болезней), имущественное страхование и страхование гражданской ответственности.

В табл. 2 приведена доля по каждому виду страхования в структуре страхования ТЭК.

 

ТАБЛ. 2 Структура страховых взносов предприятий ТЭК

Год	Доля страхования сотрудников ТЭК, %	Доля имущественного страхования, %	Доля страхования ответственности, %
2004	21,3	74,7	4,0
2005	23,4	72,4	4,0
2006	26,2	71,0	2,8
2007	23,0	75,1	1,7
2008	33,4	64,2	2,2
2009	33,2	63,6	3,2

Портал EnergyLand.info собрал виртуальный круглый стол для обсуждения сложившейся ситуации на рынке страхования предприятий ТЭК и разговора о настроениях участника данного рынка.

 

Какие виды страхования обязательны для компаний, относящихся к ТЭК, и какие тарифы действуют для таких видов страхования?

 

Владимир Орлов, заместитель генерального директора ОАО «Капитал Страхование»:

- В первую очередь это – страхование опасных производственных объектов и газо-транспортной сети (хотя де-юре это добровольные виды, но они являются обязательными для получения лицензии на эксплуатацию) и, конечно, не стоит забывать про ОСАГО. В целом обязательные виды относятся к страхованию ответственности. В некоторых случаях бывают специальные виды страхования. Все зависит от типа компании и рода ее деятельности. Тарифы разные (если не учитывать ОСАГО) и зависят от очень многих факторов.

 

Александр Лобанов, заместитель директора Центра имущественного страхования РОСНО:

- В электроэнергетике не существует обязательных видов страхования, но существует нормативное регулирование страхования гражданской ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов. Тарифный диапазон при подобном страховании определен положениями соответствующих федеральных законов.

 

Вартан Динибегов, заместитель руководителя Московской территориальной дирекции по корпоративным продажам Страховой группы «УРАЛСИБ»:

- Обязательные виды страхования – это страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты или, например, страхование гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений. По этим видам страхования существует диапазон рекомендательных тарифов, которые отражены в тарифных руководствах всех страховщиков.

 

Артур Зинатуллин, начальник управления оценки страховых рисков ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»:

- К признанию необходимости страхования руководители компаний приходят, как правило, двумя путями. Первый обусловлен законодательно закрепленным требованием страхования залогового имущества в пользу банка-кредитора, выбираемый, к сожалению, по принципу – «как можно дешевле и быстрее». Второй путь связан с осознанием того, что страхование является неотъемлемой частью риск-менеджмента. И процесс этот выражается в проведении риск-сюрвея, оценке потенциальных рисков, а также разработке требований к страховой программе, учитывающей особенности данного конкретного предприятия с привлечением страховщиков и перестраховщиков. Именно второй путь позволяет предприятию в случае наступления неблагоприятных событий действительно снизить риски, благодаря их качественной оценке, и за счет обеспечения надежной страховой и перестраховочной защиты. 

 

Какие виды страхования сегодня наиболее популярны у компаний ТЭК и какие страховые программы вы предлагаете предприятиям этой отрасли?

 

Владимир Орлов:

- Практически все компании ТЭК заключают договоры на страхование имущества, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастного случая, плюс обязательные и вмененные виды. Соответственно страховые компании обычно предлагают комплексные программы, включающие различные виды страхования. Это выгодно как страховщику, т.к. расширяется пакет услуг, а, соответственно, и страховая премия, так и предприятию – компания получает суммарную скидку на страхование, а также все риски обслуживаются в одной компании, что положительно влияет на оптимизацию процессов страховых выплат.

 

Александр Лобанов:

- Максимально востребованы добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и страхование имущества от всех рисков, включая риски поломки машин и оборудования. Как правило, объем страховой защиты предприятий электроэнергетики предлагается в соответствии с их внутренними корпоративными страховыми стандартами.

 

Вартан Динибегов:

- Предприятия ТЭК могут застраховать свое имущество, защитив его от таких рисков, как пожар, взрыв, авария систем водоснабжения, канализации или отопления, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и т.д. Помимо имущества, всем компаниям ТЭК мы рекомендуем застраховать свою гражданскую ответственность. К сожалению, в нашей стране пока не все владельцы предприятий осознают, что такой полис, в первую очередь, помогает им самим. При наступлении страхового случая, страховая компания сможет возместить убытки, связанные с причинением вреда жизни, здоровью, имущественным интересам третьих лиц, окружающей среде и т.д. Некоторые предприятия ТЭК страхуют финансовые риски, связанные с полной или частичной потерей дохода в результате перерывов в производственной деятельности. Это позволяет сократить убытки предприятия вследствие простоя. Также практически у всех предприятий есть свой парк автомобилей и спецтехники. Поэтому популярностью пользуются страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и комплексное страхование автотранспортных средств (КАСКО).

 

Артур Зинатуллин:

- Программа страховой защиты для нефтегазодобывающего предприятия включает как типовые, так и специфические риски. Страхованием от неблагоприятных событий могут покрываться объекты недвижимости, оборудование, товары в обороте, в том числе нефтепродукты. Страховое покрытие предоставляется как на условиях страхования от поименованных рисков, так и на условиях страхования «от всех рисков». Наиболее часто в рамках данного вида страхования покрываются убытки от пожаров, залива водой в результате аварий инженерных сетей, стихийных бедствий, а также ущерб от противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой). Это типовые риски. Вероятность их наступления и размер ущерба можно рассчитать достаточно точно. Следующая группа рисков связана со страхованием строительно-монтажных и буровых работ, машин и механизмов, газо- и нефтепродуктопроводов. Эти риски требуют более детального анализа потенциальных опасностей. Для этого изучается техническая документация, а условия договора прорабатываются совместно представителями фирмы-клиента, страховой и перестраховочной компаний. Страхование газо- и нефтепродуктопроводов позволяет обеспечить страховое покрытие непредвиденных повреждений застрахованного оборудования в результате дефектов труб и заводского оборудования, брака сварочно-монтажных работ, внутренней эрозии и коррозии, механических повреждений, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и иных причин.

 

Можно ли сказать, что ТЭК – наиболее высокорисковая отрасль в экономике России? Случаются ли в этом сегменте форс-мажоры?

 

Вартан Динибегов:

- Да, действительно, ТЭК является одной из наиболее высокорисковых отраслей в экономике России. Это связано с тем, что большая часть имущества, которая находится на балансе таких предприятий, имеет высокую степень износа. Это касается как оборудования, так и зданий/сооружений. К сожалению, в последние годы форс-мажоры в ТЭК случаются довольно часто: это и Саяно-Шушенская ГЭС, и шахта Распадская. Москвичи до сих пор вспоминают поломку на подстанции Чагино, приведшую к отключению электричества в некоторых районах города. Но я хотел бы отметить, что в последние несколько лет энергетики прилагают усилия для того, чтобы такие ситуации не повторялись. На многих предприятиях ТЭК приняты инвестиционные программы, благодаря которым осуществляется модернизация устаревшего оборудования и закупки нового.

 

Владимир Орлов:

- Для страховых компаний ТЭК однозначно наиболее высокорисковая отрасль. Большинство мощностей предприятий ТЭК изношено, а новые технологии не всегда бывают самыми надежными. Для страховой компании форс-мажора не бывает. Бывают не проектные аварии и случаи, которые не ложатся в статистику – такие, как авария на Саяно-Шушенской ГЭС, утечка нефти на платформе BP (которая не была застрахована). Но страховщик для этого и существует, чтобы платить за подобные случаи.

 

Артур Зинатуллин:

- Ввиду весьма специфических характеристик в этой области очень высок риск реализации страхового события. Кроме того, суммы ответственности, которые устанавливаются в договорах страхования, отличаются большим размером. В силу молодости и, что таить, недостаточной капитализации российского страхового рынка страховщики привлекают для участия в страховом риске перестраховочные компании (в том числе иностранные), которые берут на себя обязательство выплатить часть ущерба в застрахованном имуществе. Делается это еще и потому, что все большее число клиентов российских страховых компаний ставят вопрос об увеличении надежности страхового покрытия, посредством привлечения иностранных перестраховщиков. Это позволяет при подготовке договора страхования предусмотреть все требования, а также учесть опыт международного страхового рынка, чтобы в дальнейшем без лишней волокиты и максимально быстро произвести страховую выплату, если наступит страховой случай.

 

Существуют ли стандартные (коробочные) страховые продукты для предприятий ТЭК?

 

Вартан Динибегов:

- Андеррайтеры многих страховых компаний стараются подходить индивидуально к каждому страховому договору с предприятием ТЭК. Это объяснятся тем, что отрасль весьма специфична и сложна для каких-то стандартизированных расчетов. Предприятия находятся на разных технологических уровнях и имеют разную степень износа основных фондов. Эти факторы вынуждают специалистов страховых компаний подходить к процессу оценки рисков более тщательно.

 

Владимир Орлов:

- Коробочных страховых продуктов для предприятий ТЭК практически не существует, так как не бывает двух одинаковых компаний в ТЭК. Есть некие стандартные продукты, но они всегда «затачиваются» под конкретную компанию.

 

С какими страховыми случаями на предприятии вам приходится чаще всего встречаться?

 

Вартан Динибегов:

- Самыми распространенными страховыми случаями становятся ситуации, связанные с поломками оборудования (зачастую из-за износа), и стихийные бедствия.

 

Владимир Орлов:

- Наша практика показывает, что чаще всего происходят следующие страховые события – пожар и поломка машин и оборудования.

 

Может ли энергетическая компания застраховать свою ответственность за непоставку электроэнергии?

 

Александр Лобанов:

- Данный вид страхования законодательно ограничен и не востребован.

 

Владимир Орлов:

- Реально ответственность за непоставку электроэнергии никак не страхуется. Это связано с тем, что в России запрещено страхование неисполнений договорных обязательств. Поэтому, в качестве альтернативы, страховщики предлагают различные варианты, связанные со страхованием ответственности за качество продукции, но на практике это единичные контракты.

 

Подготовил Андрей ГУБАНОВ, Energyland.info

Читайте также: